Índice de Sinistralidade: o que é?

Índice de sinistralidade é uma métrica usada em seguros e planos de saúde. Ela mede a relação entre os custos com sinistros e as receitas obtidas com as mensalidades pagas pelos segurados. Em outras palavras, é a relação entre o valor total das despesas com sinistros e o valor total das mensalidades pagas pelos segurados.

Ou seja, todas as vezes em que o beneficiário aciona o plano de saúde, por exemplo, abre-se um registro de ocorrência conhecida como sinistro. Dessa forma, esse índice varia de empresa para empresa.

Esse índice é importante para as empresas do setor de seguros, pois ajuda a avaliar a saúde financeira do negócio. Além de precificar seus produtos de forma adequada. Um índice de sinistralidade elevado indica que a empresa está gastando mais com sinistros do que está recebendo em mensalidades. Sendo assim, insustentável a longo prazo.

Cálculo do índice

Para calcular o índice de sinistralidade, é preciso somar todas as despesas com sinistros (pagamentos de indenizações, reembolsos, entre outros) e dividir pelo total de receitas (mensalidades pagas pelos segurados) no mesmo período. O resultado é uma proporção que indica o percentual das receitas que está sendo gasto com sinistros. Por exemplo, se as despesas com sinistros em um determinado mês somam R$ 50.000 e as receitas no mesmo mês são R$ 100.000, o índice de sinistralidade é de 50%.

Vale destacar que um índice de sinistralidade alto não significa necessariamente que a empresa esteja com problemas financeiros. É preciso levar em conta outros fatores, como o tamanho da empresa, o perfil dos segurados, a natureza dos sinistros e a política de precificação adotada pela empresa.